Eigenkapital für den Mittelstand – Mehr Spielraum für Firmenkunden

Franz-Josef Heidermann, Vorstand Volksbank Bocholt

Franz-Josef Heidermann
Franz-Josef Heidermann

Eine Bank muss ihren Firmenkunden Handlungsspielräume eröffnen. Dazu gehört neben einer umfassenden Bedarfsanalyse auch die Vermittlung von echtem Eigenkapital und eigenkapitalähnlichen Mitteln. Für die Kunden unserer Bank sind diese Lösungen eine Erweiterung der optimalen Finanzierungsleistung ihrer Hausbank. Als Volksbank mit intensivem Firmenkundengeschäft helfen uns diese Lösungen in konkreten Finanzierungsfällen. Besonders unterstützen wir auch die Initiative, Eigenkapital dem breiten Mittelstand zur Verfügung zu stellen. Für unsere Kunden runden wir das positive Bild unseres Instituts als kompetenter Partner ab.

Vielseitige Gestaltung

Gesellschafterwechsel, Wachstumsfinanzierung, Unternehmer-Nachfolge oder Management-Buyouts sind klassische Finanzierungsanlässe, die wir mit unseren Kunden durch Einbeziehung solcher Lösungen erfolgreich umsetzen.

So lässt sich der Ausstieg eines Gesellschafters finanzieren, ohne dass das wirtschaftliche Eigenkapital im Unternehmen reduziert wird. Für eine Nachfolge, bei der sämtliche Geschäftsanteile vom Inhaber des Unternehmens auf neue Gesellschafter übergehen sollen, ist die zusätzliche externe Zuführung von Eigenkapital häufig ein wichtiger Finanzierungsbaustein. Investitionen in jedweder Form sind häufig nicht aus eigener Kraft zu finanzieren, sondern erfordern zusätzliches Eigenkapital. Ein bevorstehender Großauftrag oder eine schon begonnene Expansion kann zusätzliche Erweiterungen innerhalb des Unternehmens nach sich ziehen, die finanziert werden müssen. 

Prinzipiell lässt sich extern zugeführtes Eigenkapital in Form von Mezzanine oder über eine Direktbeteiligung darstellen. Mezzanine-Kapital kann sowohl als wirtschaftliches als auch als bilanzielles Eigenkapital ausgestaltet werden. Ist der Unternehmer bereit, eine engere Partnerschaft auf Zeit mit einem Investor einzugehen, kann auch der Einstieg eines Investors über eine Minderheits- oder Mehrheitsbeteiligung sinnvoll sein, um das Unternehmen gemeinsam weiterzuentwickeln.

Für beide Formen gilt: Laufzeiten, Auszahlungsmodus, Rückführungsoptionen wie auch Kapitaldienst müssen stets individuell auf die Bedürfnisse und Leistungsfähigkeit des Unternehmers angepasst werden, damit die geplanten Vorhaben ohne Schwierigkeiten umgesetzt werden können.

Liquidität durch Qualität

Einigen unserer Kunden ist vor allem die Finanzierung eines konkreten Anlasses wichtig. Wir können diese mit Mezzanine-Kapital unseres Finanzierungspartners bereits ab 500.000 Euro anbieten. Viele unserer Kunden schätzen darüber hinaus die Qualität, die das extern zugeführte Eigenkapital darstellt. 

Konkret führt eine Erhöhung der Eigenkapitalquote zu einer Veränderung der Bilanzrelationen und verbessert damit auch die Finanzierungsmöglichkeiten mit Fremdkapital. Die Verhandlungsbasis gegenüber Geschäfts- und Finanzierungspartnern lässt sich mit einer erhöhten Eigenkapitalausstattung und einem kapitalstarken Partner deutlich ausbauen. Und nicht zuletzt kann extern zugeführtes Eigenkapital den Handlungsspielraum auch bei möglichen schwächeren Phasen erhalten.

Kunden, die diese Qualität des Eigenkapitals schätzen, haben die Erfahrung gemacht, dass das Geschäft in Wellen verläuft. Sie möchten in jeder Situation stabil und nach außen, also gegenüber Kunden und Lieferanten, stark bleiben. Eine erhöhte Eigenkapitalquote dient ihnen als Puffer. 

Erfahrung

Bei unseren Kunden genießen wir Vertrauen. Auch weil wir uns als Hausbank verpflichtet fühlen, unseren Kunden umfassende Lösungen anbieten zu können. Diesen Vertrauensvorschuss stellen wir auch der VR Equitypartner zur Verfügung, weil unsere gemeinsamen Kunden die umgesetzte Begleitung ihrer unternehmerischen Herausforderungen wertschätzen. Der kontinuierliche Austausch während der Zusammenarbeit hat für alle Parteien bisher stets zum Erfolg geführt. DIE Partnerschaft empfiehlt sich. 

Franz-Josef Heidermann ist Vorstand der Volksbank Bocholt.

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